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标题: 人民币保值、增值建议-买房是硬道理 [打印本页]

作者: 紫阳台 时间: 2013-1-19 13:35
标题: 人民币保值、增值建议-买房是硬道理
最近不少企业家朋友感觉中国的经济发展出了问题，实体经济和虚拟经济（金融市场）中都很难找到合适的获利机会（这种感觉基本是正确的），于是不想继续把现有的生意扩大，而是希望能够找到合适的机会把自己的企业或资产以较好的价格卖掉。这种想法不能说是错误的，但是，我觉得首先要在解决好一个前置难题后，这些企业家实施卖掉企业或资产的行为才会没有后顾之忧。这个难题就是：如何让手中的人民币保值、增值！企业家一旦卖掉了企业或资产，这些财富在他手中将会完成变现（从股权、资产的形态变成人民币现金）的过程，但，变现后的这些财富将马上以大约每个月1%左右的速度开始贬值（人民币的通货膨胀造成的必然结果）。如果不能让这些变现的人民币保值增值，手中持有人民币（现金）的结果就是这些钱将越来越不值钱（钱的实际购买能力越来越差），导致这些财富价值一直缩水！那么，如何让手中的人民币保值、增值呢？目前在中国能够选择的保值、增值方式看起来有以下几大类：第一类实体投资：住宅类；商业地产类；土地；黄金；白银；玉石；钻石；其他石头类；红木；红酒；白酒；艺术品；奢侈品；古董；邮、币、卡；矿产资源等... 第二类商业投资：股权直接投资（分红获利）；股权间接投资（买卖获利）；债权直接投资（直接借贷）；债权间接投资（委托贷款）；商业外包投资；商业收益权投资；商业承包权投资；商业资源投资；融资租赁（直接/变相）投资；并购重组直接/间接投资；大宗商品现货（远期）交易市场；一般商业交易市场；联名信用卡投资；储值卡投资等... 第三类项目投资：工程项目投资；文化项目投资（电视剧、电影、话剧、演出等）；产业项目投资；政府项目投资等... 第四类金融（货币市场）投资：银行存款；购买债券；买基金；购买稳定收益理财产品；入股私募基金；购买信托计划；储蓄；保险等... 第五类金融（资本市场）投资：公开挂牌上市公司的股票一级、一级半、二级市场投资；上市公司增发、配股投资；商品期货投资；金融期货投资；股权私募基金；份额交易市场投资；创业、天使投资等... 第六类无形投资：知识产权（含专利技术、商业秘密、商标、品牌等）；人才（艺术家、创业者等）等... 但是，上述六类看起来很美的保值、增值途径，对于绝大多数不熟悉金融市场或专业市场的企业家来说，都是荆棘密布、杀机暗藏的。按照我个人的实际经验，真正适合普通民营企业家和社会大众选择的可以保值、增值的投资具体途径不过以下9种小分类： 1、住宅；2、商铺或写字楼；3、黄金；4、白银；5、买基金；6、买股票；7、买信托计划；8、保险；9、购买债券... 其中，按照货币保值特性高（真正价格受市场因素影响小，收益有保障）、低；实用价值获利能力强（持有过程中可以持续产生利润）、弱；金融市场认知程度高（金融市场很容易进行抵押套现）、低；变现流通性高（有成熟的交易市场随时可以变成货币，且耗损小）、低；未来市场的需求方向容易、不容易预测等各种影响因素充分进行考虑后，可以看到评估结果清楚的显示：适合人民币保值、增值的投资途径从高到低可以进行如下排序：第一名（最好的保值、增值途径）：住宅——80~90分（现实：10~20年来一直炒住宅今天还是富豪，还在炒住宅的人为数不少）理由：1、货币保值性很高（目前中国是依靠政策强行打压住宅价格，这种违反市场原则，以强行破坏住宅产业链（影响上百种产业）的方式进行的硬性调控，不可能持久，否则中国经济将会全面或部分解体！） 2、实用价值获利能力强（租金一直在涨） 3、金融市场认知程度高（抵押变现手续简便、迅速，利率低。） 4、变现流通性高（超级成熟的房地产交易市场，很容易变现。） 5、未来市场的需求方向很容易预测（找到最佳获利点很容易，一般围绕城市中心，需求都是一圈圈扩散，越是市中心的住宅，越是不可复制的稀缺资源。）第二名：商铺或写字楼——60~80分（现实：10~20年一直炒商铺或写字楼，今天还是富豪还在炒的也大有人在）理由：1、货币保值性很高（目前中国没有限制商业地产的销售，城市中心的商业地产价格年年高速增长！） 2、实用价值获利能力强（租金、押金均一直在飞速上涨） 3、金融市场认知程度高（抵押变现手续简便、迅速，利率低，且所有权和使用权可以分别进行抵押贷款。） 4、变现流通性不高（房地产交易市场的交易硬性成本较高，变现能力不是很强。） 5、未来市场的需求方向不容易预测（很多城市的商业地产会随着城市的规划、建设差异出现很大分化，实际购买时识别好坏有一定困难）。第三名：购买（回报较高且稳定收益）信托计划——50~95分（现实：10~20年一直购买信托计划，一直在赚钱的也有不少人）理由：1、货币保值性很高（一般信托计划都设有稳定回报体系） 2、实用价值获利能力差（信托计划在实施过程中自身没法获利） 3、金融市场认知程度一般（信托计划的直接抵押变现可能性较低，但可以通过代持、暗股的方式变通。） 4、变现流通性很高（赎回期限到达，立刻由信托机构强制变现。） 5、未来市场的需求方向不容易预测（不同类型的信托计划差异性很大，找到好品种有一定的难度）。第四名：购买（实物）黄金——30~60分（现实：10~20年来一直购买黄金，到目前还一直在赚钱的人不多）理由：1、货币保值性不稳定（黄金已经丧失了原来大部分作为基础定价货币的基础特性（蕴藏量；挖掘工艺；工业、军事等领域的不可替代性；背景象征等），仅仅因为外观特性和化学特性导致其仍旧是大量工艺品和奢侈品的原材料才保留价值。）。 2、实用价值获利能力差（黄金在现实生活中没法通过自身实用价值获利） 3、金融市场认知程度一般（黄金目前直接抵押变现的价格打压十分厉害。） 4、变现流通性一般（真正成熟的黄金现货交易市场很少，且交易中出售方要承受缴纳高额手续费） 5、未来市场的需求方向很难预测（目前黄金的价格已经远远背离了当初由于其具备真正的“实用价值”和稳定的化学特性才被定义为货币的定价依据，几乎完全有可能成为“郁金香风暴”的翻版体现）。第五名：购买债券——30~40分（现实：10~20年来一直购买债券，到目前还没有真正亏钱的人不少）主要理由：货币保值性差；实用价值获利能力差；金融市场认知程高；变现流通性强；未来市场的需求方向很好预测。第六名：购买基金——30~50分（现实：10~20年来一直购买基金，到目前还没有真正亏钱的人不到一半）主要理由：货币保值性不稳定；实用价值获利能力差；金融市场认知程不稳定；变现流通性强；未来市场的需求方向不确定。第七名：购买股票——20~50分（现实：10~20年来一直购买股票，到目前还在赚钱人很少）主要理由：货币保值性不稳定；实用价值获利能力差；金融市场认知程不稳定；变现流通性强；未来市场的需求方向不确定。第八名：购买白银——10~50分（现实：10~20年来一直购买白银，到目前赚钱的人特别少）主要理由：货币保值性不稳定；实用价值获利能力差；金融市场认知程差；变现流通性差；未来市场的需求方向不确定。第九名：购买保险——10~30分（现实：10~20年来一直购买保险（特别是寿险），到目前真实获益的特别少）主要理由：货币保值性较差；实用价值获利能力差；金融市场认知程一般；变现流通性差；未来市场的需求方向差。以上论点均为我个人的看法，难免偏颇，请大家多提意见。除以上9类外，没有金融市场或专业市场的知识和经验为基础，不建议大家盲目进入其他投资领域，否则完全可能血本无归。

作者: 文卓逸 时间: 2013-1-19 14:40
有道理，钱只会贬值。十年前，50万在我们这可以买5套房，现在最多买一套房，还不是啥好位置，再过十年，50万是不是只够买个厕所也不一定。

作者: 文卓逸 时间: 2013-1-22 14:52
很有道理，2012太让人失望了！

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